Waarom elke VvE een eigen bankrekening moet openen (en hoe je dat goed aanpakt)

Een bankrekening op naam van de VvE is niet alleen praktisch, maar wettelijk noodzakelijk. Toch komt er meer bij kijken dan je zou denken. Zeker nu banken strenger controleren op basis van de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme). In dit artikel leggen we uit waarom een VvE een eigen rekening moet hebben en wat de UBO-regels betekenen.

Waarom een eigen bankrekening?

Een VvE moet betalingen kunnen ontvangen (zoals ledenbijdragen) en uitgaven kunnen doen (zoals onderhoud en verzekeringen). Hiervoor is een bankrekening op naam van de VvE nodig. Gebruik van een privébankrekening of die van een beheerder is niet toegestaan – het brengt bovendien grote risico’s met zich mee. Bij faillissement van de beheerder bijvoorbeeld, valt het geld van de VvE in de boedel.

Daarnaast zijn VvE’s wettelijk verplicht een reservefonds aan te houden. Zonder eigen bankrekening is dat onmogelijk op een verantwoorde manier.

De Wwft en het cliëntenonderzoek

Banken zijn op grond van de Wwft verplicht om klantonderzoek te doen. Dat geldt ook voor VvE’s. Het onderzoek richt zich op:

De identiteit van de organisatie (de VvE)
De identiteit van de bestuurders
De uiteindelijke belanghebbenden (UBO's)
Het doel en de aard van de relatie

Een bank mag pas een rekening openen nadat deze gegevens compleet en juist zijn verstrekt.

Wie zijn de UBO’s bij een VvE?

Hoewel VvE’s zijn uitgezonderd van inschrijving in het UBO-register, zijn ze niet vrijgesteld van de verplichting om UBO’s te melden aan de bank. Wie zijn dat dan?

In VvE’s met 3 of minder leden is er automatisch één of meer leden met meer dan 25% eigendomsbelang. Deze zijn UBO.
Heeft niemand meer dan 25% belang? Dan worden de bestuursleden als pseudo-UBO’s opgegeven.

Let op: ook stemrechten kunnen leiden tot UBO-status. Als een lid meer dan 25% van de stemmen kan uitoefenen bij bijvoorbeeld een statutenwijziging, dan geldt diegene ook als UBO.

Andere praktische aandachtspunten

Niet elke bank biedt VvE bankrekeningen aan
Vergelijk de kosten van verschillende aanbieders
Controleer of de bank onder het depositogarantiestelsel valt
Kijk naar de spaarrente – soms wordt er lang gespaard

Conclusie

Het openen van een bankrekening voor een VvE is niet vrijblijvend en ook niet altijd eenvoudig. Zorg voor een goede voorbereiding, juiste UBO-opgave en tijdige communicatie met de bank. Daarmee voorkom je blokkades en voldoe je aan de wet.

Meer weten?
Neem contact op via info@solvve.nl of bezoek https://solvve.nl.