Herbouwwaarde van een VvE
Als Vereniging van Eigenaren (VvE) is het essentieel om te begrijpen wat de herbouwwaarde van het gebouw inhoudt. Dit begrip speelt een cruciale rol bij het afsluiten van een opstalverzekering en kan grote gevolgen hebben bij schade of calamiteiten. In dit artikel leggen we uit wat herbouwwaarde precies betekent, hoe het verschilt van andere begrippen zoals verkoopwaarde en boekwaarde, en waarom een actuele taxatie zo belangrijk is.
Wat is de herbouwwaarde?
De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om een gebouw volledig te herbouwen op dezelfde plek en met dezelfde bestemming. Dit bedrag wordt bepaald door een taxateur en vormt de basis voor het verzekerde bedrag in een opstalverzekering.
Belangrijk:
- De herbouwwaarde is niet hetzelfde als de verkoopwaarde. De verkoopwaarde hangt af van commerciële factoren, zoals locatie en vraag, en kan sterk fluctueren.
- Ook de boekwaarde is anders. Dit is de fiscale waarde die in de administratie van de eigenaar staat en wordt vaak afgeschreven, waardoor deze waarde daalt.
Herbouwwaarde, verkoopwaarde en boekwaarde hebben dus verschillende betekenissen en toepassingen.
Hoe wordt de herbouwwaarde berekend?
Bij het berekenen van de herbouwwaarde kijkt een taxateur naar:
- De kosten van materiaal en arbeid: Wat is nodig om het gebouw opnieuw op te bouwen?
- De oorspronkelijke bestemming: Een appartementencomplex blijft een appartementencomplex. Wordt het gebouw echter herbouwd met een andere bestemming, zoals een kantoor, dan veranderen de grondslagen voor de berekening.
De taxateur stelt een rapport op waarin de herbouwwaarde gedetailleerd wordt vastgelegd. Dit rapport moet regelmatig worden geactualiseerd om onderverzekering te voorkomen.
Waarom is een actuele taxatie belangrijk?
Een te lage of te hoge verzekering kan grote gevolgen hebben voor de VvE:
1. Risico op onderverzekering
Als het verzekerde bedrag lager is dan de werkelijke herbouwwaarde, wordt bij schade slechts een percentage van de schade vergoed. Voorbeeld:
- Verzekerd bedrag: 80% van de werkelijke herbouwwaarde.
- Uitkering: Slechts 80% van de schade, zelfs als de schade 100% van de herbouwwaarde bedraagt.
Dit betekent dat de eigenaren zelf moeten bijbetalen om het gebouw te herstellen. Zorg er daarom altijd voor dat je beschikt over een actuele taxatie.
2. Risico op oververzekering
Een te hoog verzekeringsbedrag lijkt misschien veilig, maar het heeft geen voordelen. Verzekeraars keren nooit meer uit dan de werkelijke schade. Het enige resultaat is dat de VvE onnodig hoge premies betaalt, wat leidt tot een hogere VvE-bijdrage.
Tips voor een goede opstalverzekering
- Laat regelmatig een taxatie uitvoeren: Zo blijft de herbouwwaarde up-to-date en voorkom je onderverzekering.
- Vergelijk verzekeraars: Kies een verzekeraar die specifiek ervaring heeft met VvE’s en opstalverzekeringen.
- Betrek de leden bij beslissingen: Bespreek de verzekeringskeuzes tijdens de Algemene Ledenvergadering (ALV) en zorg dat iedereen begrijpt wat de herbouwwaarde inhoudt.
- Controleer de voorwaarden: Sommige verzekeraars bieden automatische aanpassing van de herbouwwaarde, zodat deze meegroeit met de kosten van materiaal en arbeid.
Conclusie
De herbouwwaarde is een cruciaal begrip voor de VvE en speelt een belangrijke rol bij het afsluiten van een opstalverzekering. Door regelmatig een taxatie te laten uitvoeren en het verzekerde bedrag up-to-date te houden, voorkom je onder- of oververzekering. Dit beschermt niet alleen het gebouw, maar ook de financiële stabiliteit van de VvE.
Wil je weten hoe je verzekeringsinformatie en taxatierapporten eenvoudig kunt beheren? Ontdek hoe Solvve jouw VvE kan ondersteunen! Meld je hier aan.
Veelgestelde Vragen (FAQs)
De herbouwwaarde is het totale bedrag dat nodig is om het gebouw van de VvE op exact dezelfde locatie en met dezelfde bestemming volledig opnieuw op te bouwen.
De herbouwwaarde is gebaseerd op de kosten voor materiaal en arbeid bij herbouw. De verkoopwaarde wordt bepaald door de markt, de locatie en de actuele vraag, waardoor deze waarde sterk kan afwijken van de bouwkosten.
De herbouwwaarde vormt de basis voor het verzekerde bedrag. Bij een juiste vaststelling voorkom je dat de VvE onderverzekerd is, waardoor bij schade altijd het volledige bedrag voor herstel wordt uitgekeerd.
Een taxateur kijkt naar de huidige kosten voor bouwmaterialen en arbeid, de oorspronkelijke bestemming van het gebouw en de specifieke constructie-eisen om tot een gedetailleerd taxatierapport te komen.
Bij onderverzekering keert de verzekeraar slechts een percentage van de schade uit. De eigenaren moeten dan zelf het resterende bedrag bijleggen om het gebouw te kunnen herstellen, wat tot grote financiële problemen kan leiden.
Nee, oververzekering heeft geen voordeel. Een verzekeraar keert nooit meer uit dan de werkelijke schade. Het enige gevolg is dat de VvE een onnodig hoge premie betaalt, wat de maandelijkse servicekosten verhoogt.
Het is verstandig om regelmatig een nieuwe taxatie uit te voeren om de waardestijging van bouwmaterialen en loonkosten op te vangen. Sommige verzekeringspolissen bieden ook een automatische indexering aan.
Nee, de boekwaarde is een fiscale waarde die vaak jaarlijks wordt afgeschreven. Voor de verzekering van het gebouw is de boekwaarde niet relevant; daarvoor is altijd de actuele herbouwwaarde nodig.
In Solvve kun je het taxatierapport en de polisbladen centraal opslaan in de module Documenten. Hierdoor hebben alle bestuursleden en eigenaren altijd inzicht in de actuele herbouwwaarde en de verzekeringsvoorwaarden.
Ja, het is aan te raden om de verzekeringskeuzes en de hoogte van de herbouwwaarde te bespreken tijdens de Algemene Ledenvergadering, zodat alle leden op de hoogte zijn van de dekking en de financiële risico's.